央行“喊話(huà)”半月首套房貸利率上升排隊“等貸”加快
時(shí)隔半個(gè)多月后，央行[微博]的“窗口指導”并未使商業(yè)銀行房貸收緊的局面得到明顯緩解，而個(gè)別銀行房貸利率甚至還出現一定程度的上升。
《第一財經(jīng)日報》從深圳多家銀行獲悉，相比今年4月份和央行5月12日“喊話(huà)”之前，目前銀行的首套房貸審批已大大提速。然而，與此同時(shí)，貸款利率卻也有所上升，在基準利率基礎上上浮10%已是普遍現象，并且還有部分銀行在5月1日將首套房貸利率從基準提高至上浮5%~10%，目前也并無(wú)下調之意。
與之前相比，商業(yè)銀行在首套房貸投放額度上雖然有所增加，但業(yè)內人士認為，受制于信貸額度，此類(lèi)貸款配置不會(huì )發(fā)生明顯變化，整個(gè)上半年都將維持偏緊的局面。
“總體來(lái)看，各家銀行對首套房貸還是支持的，信貸資源也會(huì )有所調整，但央行‘喊話(huà)’前后并沒(méi)有出現顯著(zhù)變化。”一位股份制銀行深圳分行高層對《第一財經(jīng)日報》記者說(shuō)。
而有銀行人士認為，銀行在房貸投放上也將是審慎增加。
首套房貸利率上升
央行5月12日“窗口指導”維穩樓市之后，各地首套房貸利率不但沒(méi)有下降，反而出現上升的狀況。
據貸款搜索平臺融360近日報告，在其調查的21個(gè)城市中，首套房貸利率上浮至基準利率1.1~1.2倍已是普遍現象，超過(guò)40%的銀行將利率上浮10%，部分甚至上浮20%，明顯高于4月份水平。
根據該報告，在廣州、深圳等地，首套房貸利率執行基準利率1.1倍的銀行中，以股份制銀行、城商行居多。隨后，《第一財經(jīng)日報》記者向總部位于廣東的一家股份制銀行求證此事，但截至記者發(fā)稿，對方尚未回復房貸利率上浮的情況。
而部分銀行則予以否認。“這個(gè)說(shuō)法應當是不可靠的，對于首套房利率，一般我們都按上浮5%執行。”北京一家股份行深圳分行人士告訴《第一財經(jīng)日報》記者，按照該行對有合作的、批量的一手樓盤(pán)，首套房貸款實(shí)行基準利率，其余則一律上浮5%。
不過(guò)，這樣的例子并不多見(jiàn)?！兜谝回斀?jīng)日報》記者從深圳近10家銀行了解到，首套房貸利率上浮5%~10%仍是各家銀行的普遍做法，利率優(yōu)惠幾乎已經(jīng)難覓蹤影。
華東一家股份行深圳分行房貸部門(mén)工作人員稱(chēng)，無(wú)論是否與樓盤(pán)開(kāi)發(fā)商合作，所有首套房貸都統一按10%執行，而且沒(méi)有任何優(yōu)惠。而另一家股份行人士則稱(chēng)，其首套房貸利率目前基本維持在基準利率的1.1倍，但也會(huì )視實(shí)際情況有所調整。
相較于股份制銀行，國有大行房貸利率相對較低?！兜谝回斀?jīng)日報》記者從兩家國有大行深圳分行人士處獲悉，其首套房貸利率全部在基準利率基礎上上浮5%，并且不與貸款額度掛鉤。
部分銀行則相對靈活。另一家國有大行信貸人員稱(chēng)，按照總行最新政策，首套房貸款額度超過(guò)100萬(wàn)元，則利率上浮5%；貸款額度低于100萬(wàn)元則上浮10%。“這要看支行的情況，每個(gè)支行做法都有些不同。”他說(shuō)。
“現在各家銀行政策都差不多，首套房利率一般都是上浮5%~10%，但也要看資金面，資金寬松時(shí)上浮少，資金緊張時(shí)浮動(dòng)就多。”一家股份制銀行深圳分行高層告訴《第一財經(jīng)日報》記者，該行此類(lèi)貸款利率目前仍按這一標準執行。
而經(jīng)部分銀行證實(shí)，進(jìn)入5月份之后，首套房貸利率確實(shí)較之前有所上調。上述兩家國有大行信貸人員均稱(chēng)，其目前執行的利率是5月1日之后上調的最新利率，而在此之前基本按基準執行。
貸款審批加快
自去年8月份以來(lái)，由于貸款額度收緊，不少銀行房貸申請出現排隊等待現象，已引起購房者不滿(mǎn)。而在央行“喊話(huà)”之后，商業(yè)銀行首套房貸審批、放款速度比之前明顯加快。
融360報告也顯示，自5月12日之后，停貸銀行已逐漸減少，且在審核方面表現積極，審批時(shí)間一般在2~7天內，但放款時(shí)間仍較長(cháng)，與4月份相比沒(méi)有明顯變化。其中，外資銀行放款時(shí)間約為30天，中資銀行則為45天左右。
《第一財經(jīng)日報》記者從深圳多家銀行部分證實(shí)了上述說(shuō)法。“審批、放款都還算正常，審批一般只要3個(gè)工作日，放款要看抵押辦理情況，通常一個(gè)月多一點(diǎn)。”上述華東股份制銀行深圳分行人士說(shuō)。
相對于股份行，國有大行房貸額度更為寬松。某大行深圳分行一位支行信貸人員稱(chēng)，目前該行額度總體寬松，除了月底可能需要排隊之外，其他時(shí)間均可正常放款。另一家國有大行深圳分行工作人員亦稱(chēng)，雖然每個(gè)支行情況有所差異，但目前房貸額度總體較為充裕，并建議購房者盡量在月初申請貸款。
“央行既然已經(jīng)提出了要求，銀行肯定會(huì )在這方面有所行動(dòng)，審批、放款速度都盡力加快，但如果說(shuō)出現明顯變化也不見(jiàn)得，因為這要靠總行分配的額度。”上述股份行深圳分行高層說(shuō)。
額度難言寬松
雖然各家銀行在貸款審批、放款速度上都有所加快，但從目前的情況來(lái)看，房貸資金仍然難言寬松。融360在報告中稱(chēng)，在其調查的21個(gè)城市中，截至5月23日，仍有14個(gè)城市出現停貸現象，但較上月減少。
在接受《第一財經(jīng)日報》記者采訪(fǎng)的銀行中，不少銀行人士均不愿提及房貸額度。“我們行一直都是按政策執行，而且我們房貸規模不大，對于首套房貸款還是要首先保證的。”某股份行深圳分行辦公室人士稱(chēng)。
上述北京股份行深圳分行人士則稱(chēng)，從目前情況來(lái)看，該行首套房貸額度充足，基本能滿(mǎn)足貸款客戶(hù)需求。而這也暗示，該行目前無(wú)意增加深圳房貸額度。
“各家銀行對首套房貸都是支持的，央行‘喊話(huà)’之后，在房貸資源分配上也會(huì )有所側重，但受制于資金面，上半年房貸額度緊張的局面不會(huì )改變，下半年也要看樓市發(fā)展和資金面情況。”上述股份行深圳分行高層說(shuō)，作為分行，該行沒(méi)有調配額度的權限，只有在既有資源的基礎上進(jìn)行適當調配。
北京某股份行一位高層此前也曾向《第一財經(jīng)日報》記者分析稱(chēng)，監管層既然已有號召，銀行必須要響應，但在房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險暴露的背景下，銀行響應程度估計非常有限，而且銀行作為市場(chǎng)主體，也有自由選擇的空間。
央行5月12日“窗口指導”后，住建部又宣布，除北上廣深四個(gè)一線(xiàn)城市外，其他城市可以自行調控樓市，市場(chǎng)普遍認為此舉是維穩樓市。
“房地產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈太長(cháng)，各級政府不會(huì )坐視不管，但現在市場(chǎng)預期普遍悲觀(guān)，投資、消費意愿都在下降，隨著(zhù)信貸供給相對增加，開(kāi)發(fā)商為了套現降價(jià)銷(xiāo)售，會(huì )帶動(dòng)二手房?jì)r(jià)格出現波動(dòng)，這會(huì )進(jìn)一步影響銀行放貸意愿。所以，銀行在房貸投放上雖然會(huì )有所增加，但將是審慎增加。”深圳某股份行中層人士說(shuō)。
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